信用卡逾期如何跟银行洽谈还款？

随着信用卡使用的普及，越来越多的人成为了卡奴，一旦遇上疫情之类的经济危机，持卡人就会陷入逾期的状态中。

信用卡欠款，久拖不还会给持卡人带来严重的负面影响：

1、承担高额的逾期利息。目前基本所有银行信用卡还款逾期的利率都是差不多的，日息万分之五，按月计算复利，这里的利息计算的本金是当月消费款项的总和，计息时间是：从消费当天开始计息。所以这个逾期的利息压力还是蛮重的。

2、面临被银行在法院起诉的风险。一般信用卡逾期九十日即可进入司法程序，进行立案，追诉期为两年。主要流程为：

① 银行会按照借款合同的约定，向法院起诉，并采取财产保全等措施，包括冻结信用人使用人的银行存款，以及查封已抵质押的财产等。

② 法院判决后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。 具体清偿的范围：本金，利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）等产生的费用等等。

3、影响个人征信。

4、如果欠款金额达1万元以上的，恶意欠款或其他情节严重的，构成信用卡诈骗罪，要被追究刑事责任。　

《刑法》　　第一百九十六条规定有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

但如出卡人不是恶意的拖欠银行贷款，也有意向想银行支付逾期金额和利息，建议先向信用卡中心先申请还款缓期，说明还款意愿和暂时还不上信用卡欠款的事实和以后还款的计划，一般情况下银行会予以宽限。

但如果暂时不能承担信用卡逾期的本金和利息的，建议主动跟银行沟通提出分期还款申请。这个分期还款的方案，并不是银行必须要接受的，所以沟通的时候应注意方式和方法。在跟银行沟通时本着：积极主动、态度诚恳，合理分期的原则，避免与银行的正面冲突或者置之不理、甚至拒接电话等逃避方式。

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条规定：在确认信用卡欠款金额超出了持卡人的还款能力特殊情况下，持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与欠款人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。个性化分期还款协议内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。存在欠款人在达成分期还款协议后一直没履行还款义务或者再次失信的，发卡银行会重新启动诉讼程序。